En este momento estás viendo Uso del dinero de QDRO del divorcio para pagar una casa nueva

Cuando las parejas se divorcian, los bienes generalmente se comparten. Sin embargo, esa división de activos no se extiende automáticamente a los planes de jubilación. Aquí es donde se puede hacer cumplir una orden de relaciones domésticas calificada (QDRO). QDRO es una orden judicial que se utiliza para dividir los activos contenidos en tipos específicos de planes de jubilación, incluidos los planes 403 (b) y los planes calificados, como los 401 (k). Pero si desea utilizar ese dinero, por ejemplo, para comprar una casa, hay algunos puntos a considerar primero.

La penalidad por distribución anticipada

Los activos distribuidos de un plan calificado bajo QDRO están exentos de la multa normal por retiro anticipado del 10%. Por lo tanto, si tiene menos de 59 años y medio y desea utilizar cualquiera de estos activos de inmediato, es posible que no desee reinvertir esa parte de los activos en una IRA. Los fondos transferidos a una IRA tradicional se distribuyen desde esa IRA sujetos a la multa del 10%, a menos que cumpla con una excepción.

Si no usa todo el dinero de inmediato, puede procesar parte del monto como una transferencia directa a su cuenta IRA tradicional y el saldo que se le paga. La cantidad procesada como transferencia directa a su IRA no estará sujeta a retención de impuestos.

Retención de impuestos

Debido a que los activos calificados del plan que recibe conforme a QDRO son elegibles para la implementación, los montos que se le paguen directamente a usted en lugar de un plan de jubilación calificado estarán sujetos a una retención obligatoria. Esta retención es del 20% para los impuestos federales y una cantidad adicional para los impuestos estatales según el lugar donde viva. Por lo tanto, es posible que desee solicitar un aumento en la cantidad de distribución para asegurarse de que la cantidad neta que recibe sea suficiente para comprar su nueva casa.

Algunos planes calificados no distribuirán activos bajo QDRO hasta que un participante en el plan, en este caso, su excónyuge, tenga un evento motivado, como llegar a la edad de jubilación o ser separado del servicio con un empleador. Otros consideran que QDRO es un evento inspirador.

Las distribuciones pueden tomarse durante un período determinado

Si no necesita parte del dinero de inmediato, puede optar por reinvertir los activos en su cuenta IRA tradicional y pagarle las distribuciones a lo largo del tiempo. Los montos que se le paguen durante al menos cinco años o hasta que cumpla 59½ años, lo que sea más largo, están exentos de la multa del 10% por distribución anticipada, siempre que los pagos cumplan con ciertos requisitos. A esto se le suele llamar pagos periódicamente iguales o distribuciones 72

Conversión de activos a IRA Wheel

Si desea convertir los activos a una IRA Wheel, primero debe transferir los fondos a una IRA tradicional. Luego, los fondos se pueden convertir de la IRA tradicional a una IRA Wheel. Sin embargo, debe tener en cuenta que deberá pagar impuestos sobre el monto de la conversión para el año en que se realice la conversión.

La línea de fondo

No asuma que los activos de la cuenta de jubilación se transfieren a su acuerdo de divorcio. Estos activos deben abordarse por separado. Asegúrese de pensar detenidamente cómo y cuándo desea poder utilizar estos fondos, ya que las multas fiscales no deseadas pueden llevar a un error. Además, si el plan de jubilación es un plan calificado, asegúrese de saber si existen límites de distribución.