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Uno de los principios básicos de la inversión es ahorrar un pequeño porcentaje de sus ingresos en cada período de pago y asegurar el dinero que debería crecer con el tiempo. Los fondos mutuos indexados han sido una bendición para muchos inversionistas que invierten pequeñas cantidades de manera regular. Otra forma de que los inversores ganen exposición al mercado es a través de fondos cotizados en bolsa (ETF) sin seleccionar acciones específicas. En muchos sentidos, son similares a los fondos indexados, pero ¿son adecuados para inversores que solo tienen una cantidad relativamente pequeña para invertir periódicamente? Analizamos los factores que los inversores deben considerar.

Costos de los ETF en comparación con los fondos mutuos indexados

Los ETF indexados y los fondos mutuos ofrecen a los inversores la oportunidad de invertir en muchos sectores de la economía mundial. Con una gran cantidad de ETF y fondos siempre disponibles, decidir sobre el sector o sectores potenciales más grandes es una decisión importante. Una vez que haya decidido los sectores en los que desea invertir; luego puede limitar su búsqueda a ciertos ETF o fondos.

Una vez que haya identificado varios ETF y fondos indexados potenciales que cumplan con sus objetivos de inversión, el siguiente paso es comparar los costos de los fondos. Hay tres factores de costo distintos a favor de los ETF, pero también hay dos desventajas importantes para los ETF.

Ratios de costos

Los fondos suelen cobrar a sus clientes en función de un porcentaje de los activos totales que se administran. Comúnmente conocido como la relación de costos, este cargo cubre los salarios de los administradores de fondos y todos los demás gastos operativos. Los ETF tienden a tener una relación de costos más baja, porque sus costos operativos son más bajos por diseño. Con el tiempo, este diferencial de costos, aunque pequeño, puede aumentar significativamente debido al poder del compuesto.

Impuestos

Sus ganancias ciertamente serán gravadas. Los fondos indexados, especialmente aquellos que se administran activamente, incurren en eventos imponibles para sus inversores cuando venden acciones de empresas de su propiedad con fines de lucro, lo que puede suceder todos los años. Como propietario del fondo, debe pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias declaradas. Los inversores en ETF no obtienen ganancias de capital hasta que venden acciones del fondo, y pueden ser responsables en ese momento de los impuestos que perciben si el precio de venta es superior a su precio de compra. Esto significa que usted está a cargo de los ETF cuando incurre en un hecho imponible. Los inversores del fondo también tendrán que pagar un índice de impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendan sus fondos, asumiendo que el fondo ha aumentado su valor.

Inversión mínima

La mayoría de los fondos indexados requieren que sus accionistas abran una cuenta con una inversión mínima. Dependiendo del fondo, la inversión inicial puede ser bastante elevada. Además, muchos fondos requieren que los inversores mantengan un nivel mínimo de inversión para que no se les cobre una tarifa de mantenimiento. Los ETF no tienen tarifas mínimas. El mínimo que un inversor tiene que pagar para comprar un ETF es el precio de una acción del ETF más comisiones y tarifas.

Tarifas y comisiones

La principal desventaja de los ETF es el costo de compra y venta de acciones. Recuerde, compra y vende ETF como acciones. Dependiendo del corredor, los costos pueden variar mucho. Si invierte $ 100 al mes, pagará comisiones y tarifas a un corredor cada mes, lo que obstaculizará sus ganancias. Los fondos indexados generalmente no cobran una tarifa por comprar sus acciones, incluso en pequeñas cantidades, siempre que las compre a la compañía de fondos. Entonces, sus $ 100 mensuales están completamente invertidos en el fondo. Sin embargo, la administración puede cobrar una tarifa por la venta de acciones del fondo indexado.

Difundir Motion-Ask

Cuando se compra o vende cualquier acción o ETF, se distribuye entre el precio de compra y el precio de venta, conocido como el diferencial de ofertas solicitado. Cuanto más amplio sea el diferencial, más debe crecer la inversión para superar el precio de compra más alto y el precio de venta más bajo. Los diferenciales de los ETF dependen de la liquidez y el volumen de negociación, al igual que cualquier acción. Los ETF que se negocian ampliamente tendrán un margen más estrecho, mientras que aquellos con menos operaciones pueden tener un margen grande.

Además, el precio de compra y venta variará durante el día según los movimientos del mercado. Al igual que la compra de acciones, este movimiento momentáneo en el precio de compra y venta puede ser una oportunidad para obtener acciones a un precio más bajo. Por supuesto, podría terminar comprando a un precio más alto el día si las acciones de la Fundación cierran. Si está comprando o vendiendo ETF, generalmente es una buena idea usar órdenes limitadas para darle control sobre sus precios comerciales. Por el contrario, los fondos indexados tienen un precio al final del día, que es el precio que pagarán los inversores si deciden comprarlos.

La línea de base

Al realizar pequeñas inversiones periódicas, es importante tener una visión a largo plazo. Primero, decida a qué sector (s) le gustaría estar expuesto. Elegir el sector adecuado puede marcar una diferencia significativa en el rendimiento de su cartera. El siguiente factor esencial a evaluar es el costo de su inversión. Los ETF tienen costos más bajos que los fondos indexados, pero el costo de compra y venta de acciones puede aumentar, ya que los inversores incurren en un costo de transacción en todas las órdenes de compra y venta. Estos costos pueden reducir el rendimiento general de la inversión. Para reducir estos costos de transacción, los inversionistas deben considerar el uso de un corredor de descuento que no cobre una comisión o quizás invierta cantidades más grandes menos veces al año, invirtiendo trimestralmente en lugar de hacerlo mensualmente.