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¿Qué es Vanilla Plain?

La vainilla simple es la versión más básica o estándar de un instrumento financiero, generalmente opciones, bonos, futuros y swaps. Es lo opuesto a un instrumento exótico, que cambia los componentes de un instrumento financiero tradicional y que conduce a una seguridad más compleja.

Conclusiones clave

  • La vainilla simple es la versión más básica de un instrumento financiero y no tiene características especiales.
  • Las opciones de vainilla, los bonos, otros instrumentos financieros y otros métodos de pensamiento económico pueden ser simples.
  • La vainilla simple se asocia con un riesgo bajo, pero los instrumentos exóticos se asocian con un riesgo más alto.
  • Se consideró necesaria una estrategia simple después de la crisis financiera de 2007, que llevó a la creación de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma del Muro Dodd-Frank.

Entendiendo la vainilla simple

Vanilla plain describe la forma más simple de activo o instrumento financiero. No hay adornos ni complementos, y se puede aplicar a categorías como opciones o bandas.

La vainilla simple también se puede utilizar para describir conceptos financieros más generales, como estrategias comerciales o métodos de pensamiento en economía. Por ejemplo, una tarjeta de crédito simple es una tarjeta de crédito con términos simplemente definidos. La deuda simple viene con préstamos a tasa fija y sin otras características, por lo que el prestatario no tiene derechos convertibles.

Un enfoque sencillo para la financiación se denomina estrategia básica. Esto se llamó después de la recesión económica de 2007 cuando las hipotecas arriesgaban el colapso del mercado de la vivienda. Durante la administración Obama, muchos presionaron a una agencia reguladora para que fomentara un enfoque sencillo para financiar hipotecas, exigiendo, entre otros principios, que los prestamistas deben ofrecer a los clientes hipotecas estandarizadas y de bajo riesgo.

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Vainilla simple

Instrumentos lisos vainilla

Una opción básica le da al tenedor el derecho a comprar o vender el activo subyacente a un precio predeterminado dentro de un período de tiempo específico. Esta opción de compra o envío no tiene términos ni funciones especiales. Tiene una fecha de vencimiento simple y un precio de ejercicio. Los inversores y las empresas los utilizarán para cubrir su exposición a un activo o para especular sobre el movimiento de los precios de los activos.

Un simple swap de tasa de interés de vainilla puede ser un simple swap de vainilla en el que dos partes celebran un acuerdo en el que una de las partes acuerda pagar una tasa de interés fija de una cierta cantidad en dólares en fechas específicas y por un período de tiempo específico. La contraparte realiza pagos de tasa de interés variable a la primera parte durante el mismo período de tiempo. Se trata de un intercambio de tasas de interés sobre ciertos flujos de efectivo y se utiliza para estimar cambios en las tasas de interés. Hay swaps simples de materias primas y swaps simples de divisas extranjeras.

Vanilla Plain vs Opciones exóticas

En el mundo financiero, la vainilla simple es lo opuesto a lo exótico. Entonces, las opciones exóticas tienen características mucho más complejas o circunstancias especiales que las separan de las opciones estadounidenses o europeas más populares. Las opciones exóticas están asociadas con un mayor riesgo porque requieren un alto conocimiento de los mercados financieros para ejecutarlas de manera adecuada o exitosa y, por lo tanto, negociar en el mostrador (OTC).

Los ejemplos de opciones exóticas incluyen opciones binarias o digitales, que difieren en los métodos de pago. Bajo ciertos términos, ofrecen un pago de suma global final en lugar de un pago que aumenta gradualmente a medida que aumenta el precio del activo subyacente. Otras opciones exóticas incluyen opciones de Bermudas y opciones para ajustar la cantidad.

Vanilla Plain y Dodd-Frank

La crisis financiera mundial de 2007 generó presiones para hacer que el sistema financiero fuera más seguro y más justo, lo que se reflejó en la Ley de Reforma y Reforma del Consumidor Dodd-Frank Wall de 2010, que habilitó la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB). La CFPB implementa la protección del riesgo del consumidor en parte regulando las opciones de financiamiento que requieren un enfoque sencillo.

En 2018, el presidente Donald Trump firmó un proyecto de ley que alivia algunas de las restricciones de todos los bancos del país, excepto los que se consideran los más grandes. Esto incluyó elevar el umbral en el que se consideran demasiado importantes para fallar de $ 50 mil millones a $ 250 mil millones y permitir que las instituciones realicen pruebas de resistencia. La CFPB también eliminó parte de su poder, en particular para hacer cumplir casos que involucren prácticas crediticias discriminatorias.