En este momento estás viendo ¿Vale la pena invertir $ 25 al mes?

Siempre que transfiera dinero de su cuenta corriente a otra cuenta, ya sea una cuenta de jubilación única (IRA), un fondo mutuo o la apertura de una cuenta de ahorros, está dando un paso necesario hacia un futuro financieramente seguro.

Pero, ¿qué pasa si solo tiene $ 25 al mes para invertir? ¿Todavía puedes asegurar tu futuro financiero? ¿O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para pagar las tarifas?

A continuación, le mostramos cómo calcular los costos de las pequeñas inversiones.

Tarifas de transferencia en porcentaje

Ahorrará $ 25 por mes $ 300 por año, sin incluir intereses. Una tarifa de cuenta de inversión de $ 40 representa más del 13,33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de $ 25 tendría que generarle más de $ 40 al año para tener un equilibrio justo; es decir, si se retirara una tarifa de cuenta al final del año, tendría que pagar un rendimiento del 27%. tu dinero. ¿Por qué el 27% en lugar del 13%? Porque su efectivo crece de manera constante y usted gana intereses sobre lo que tiene en su cuenta.

Si tiene una gran carga de deuda, puede ser más importante pagarla o cancelarla antes de contribuir a un fondo de inversión.

Por ejemplo, después de un mes, ha invertido $ 25, después de dos meses, ha invertido $ 50, y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, crece el capital sobre el que gana la inversión.

Por lo tanto, ya sea que exista un cargo por comprar acciones o fondos mutuos, mantener o abrir una IRA, o una cuenta de ahorros donde sus ahorros no excedan el saldo mínimo, debe considerar si la tarifa evita los beneficios para la inversión.

Cómo calcular el impacto de una tarifa

La forma más fácil de averiguar si su tarifa es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero se requiere en intereses o ganancias obtenidas para compensar las tarifas.

Por ejemplo, si invierte $ 25 al mes, $ 3 representa el 1% del total anual de $ 300 invertidos. Divida cualquier tarifa por $ 3 para averiguar el porcentaje que debe ganar para compensar el costo de la cuenta.

Si está invirtiendo una cantidad diferente, multiplique su inversión mensual por 12. Luego, divida el rendimiento por 100. Este cálculo le indica cuál es el 1% de su inversión.

Conclusiones clave

  • Es fundamental realizar aportes mensuales a una cuenta de jubilación para crear un futuro seguro.
  • Si invierte $ 25 al mes en un fondo con tarifas bajas, puede valer la pena la inversión.
  • Tómese el tiempo para saber si las tarifas de inversión adjuntas a su cuenta de inversión compensan el beneficio de su depósito de $ 25.
  • Si cancela sus intereses altos o su deuda hipotecaria, puede liberar efectivo para invertir más de $ 25 al mes.

Inversión directa con sociedades de fondos mutuos

Reduzca las tarifas en las que incurre mediante la creación de una cuenta de inversión directamente con una compañía de fondos mutuos. Puede comunicarse con las compañías de fondos mutuos a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las tarifas que cobran las casas de bolsa o los asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tiene mucho dinero para administrar.

Una deficiencia de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que está sujeto a una pérdida, similar a invertir en acciones.

Cuando hace esto, su capital puede disminuir, o incluso perder, en función de cómo suben y bajan las acciones o los bonos de su fondo diversificado.

Asegúrese de que lo que invierte regularmente en los próximos dos o tres años no sea dinero.

Pagando deudas

Una alternativa a los canales de inversión tradicionales es invertir para reducir la carga de su deuda. Por ejemplo, podría agregar $ 25 a los pagos mensuales mínimos que realiza actualmente en su tarjeta de crédito, que le cobra una tasa de interés del 12,9%. Al hacer esto, ahorra alrededor de $ 3.23 al año por cada $ 25 que paga.

Una vez que su deuda se haya ido, podrá invertir más dinero en inversiones a largo plazo, y no tendrá que preocuparse de que una pequeña tarifa acabe con todas sus ganancias, ya que sus ganancias excederán la tarifa cobrada por la institución.

Reduzca el saldo de su hipoteca

Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de $ 150,000 a 30 años con una tasa de interés fija del 6%, cobrará $ 25 adicionales por mes con el pago de su hipoteca aproximadamente dos años antes del plazo de pago de la hipoteca. Hay dos razones para esto:

  • Estás pagando tu capital. Cada $ 25 que paga, son $ 25 menos que debe en su hipoteca.
  • La cantidad de interés que paga sobre la cantidad de capital que paga se cancela por el resto del plazo del préstamo.

Por ejemplo, si inició un préstamo a 30 años al 6% con 150.000 y realizó un pago único adicional de $ 25 en el segundo mes de la hipoteca, ahorraría 107,25 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Como beneficio adicional, esencialmente está ahorrando para la jubilación al ayudar a garantizar que no tenga que hacer los pagos de la hipoteca después de la jubilación si permanece en la misma casa.

La línea de base

Reservar $ 25 al mes para invertir en una cuenta de ahorros, fondo mutuo o cuenta de jubilación individual es una empresa que vale la pena. Sin embargo, tenga especial cuidado para asegurarse de que las ganancias superen las tarifas.

Además, considere otras opciones, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el monto adeudado en su hipoteca, lo que le permitirá invertir montos mayores en el futuro.