En este momento estás viendo Vale la pena perseguir 4 nominaciones de SEO certificadas

Para muchos asesores financieros, las nominaciones profesionales son cada vez más importantes. Estas marcas de rendimiento académico y profesional, firmadas por un acrónimo de letras como CFA o CFP que aparecen después del nombre del asesor, las distinguen de la competencia y sugieren un mayor nivel de competencia, experiencia y nivel de profesionalismo.

En los últimos años, sin embargo, el número y alcance de nominaciones profesionales disponibles ha crecido exponencialmente y muchos asesores ahora no están seguros de qué credenciales les servirán de manera más efectiva, especialmente para nominaciones especializadas dentro del mercado de personas mayores.

Aquí analizamos algunas nominaciones de alto nivel y si vale la pena buscarlas para aquellos que buscan específicamente la planificación de la jubilación, los ingresos de jubilación, la planificación de la longevidad y la planificación de legado / patrimonio.

Conclusiones clave

  • Hay muchos asesores financieros que se especializan en la planificación de la jubilación y los ingresos.
  • Como resultado, estos consultores buscan capacitación y educación específicas para validar su experiencia y habilidad en este segmento.
  • Actualmente se dispone de una serie de credenciales y nominaciones profesionales para la experiencia en planificación en planificación financiera senior, pero no todas son idénticas.

¿Qué son los nominados senior?

Dentro del área de planificación financiera, se han creado una serie de nuevas nominaciones en los últimos años. Estas nominaciones están dirigidas al mercado de personas mayores, incluidas las personas de 50 años o más. Este segmento demográfico de consumidores de planificación financiera está cada vez más dirigido desde casi todas las direcciones por la industria de servicios financieros, incluidos los bancos y las compañías de seguros, así como los planificadores financieros y patrimoniales independientes.

¿Designación legítima o táctica de marketing?

Aquí hay cuatro designaciones principales que los profesionales financieros pueden utilizar en el mercado de asesoramiento financiero senior:

Consultor Senior Certificado

esta es probablemente la más famosa de las nominaciones para asesores senior. Disponible y reconocido por el Asociación de Asesores Senior Certificados, los candidatos deben aprobar un examen de certificación sobre los aspectos sociales, de salud, culturales, financieros y legales del envejecimiento para lograrlo. Las preguntas basadas en cuestiones financieras tienen una ponderación del 22,2% en el examen. No existe un programa de capacitación o educación prescrito, pero la SCSA proporciona una variedad de recursos, como libros de texto y cursos en vivo, y la preparación generalmente toma de 50 a 60 horas. Los candidatos deben completar 30 horas de educación continua y aprobar una verificación de antecedentes penales cada tres años para mantener su certificación.

Los CSA suelen ser profesionales en una variedad de campos que trabajan exclusiva o frecuentemente con el envejecimiento y que desean complementar sus conocimientos profesionales con la designación. Muchos asesores que obtienen esta designación trabajan principalmente con anualidades fijas o indexadas; sin embargo, hay varios profesionales no financieros con esta designación, incluidos abogados de planificación patrimonial y profesionales y administradores de atención médica. Los CSA deben informar a los consumidores que la designación no se limita a la experiencia financiera, sanitaria o social.

Consultor Senior Certificado

Disponible en el Instituto de Negocios y Finanzas, esta designación requiere solo de 25 a 30 horas de autoestudio más tres exámenes, más 15 horas de educación continua por año durante los primeros cinco años. El curso cubre los conceptos básicos del Seguro Social y Medicare, la planificación de la atención a largo plazo, las anualidades y otros ingresos de jubilación, el cuidado de los ancianos y otros temas relacionados.

Especialista senior certificado

Esta designación es la nominación senior más avanzada académicamente. Aunque no está en la misma categoría que el planificador financiero certificado (CFP) un certificado u otras designaciones similares de larga data, existe un plan de estudios académico relativamente riguroso que incluye las siguientes materias:

  • Planificación e ingresos para la jubilación
  • Planificación de impuestos sobre la renta y el patrimonio
  • Todo tipo de anualidades
  • Seguro social, Medicare y Medicaid
  • Problemas de cuidados y cuidados a largo plazo para las personas mayores
  • Demografía del mercado senior
  • Técnicas básicas de planificación patrimonial y benéfica
  • Hipotecas inversas
  • Los fundamentos de la selección de inversiones

Aunque difícilmente creíble, esta credencial puede proporcionar una formación académica básica para que los consejeros hagan negocios con personas mayores.

Planificador financiero senior colegiado

La organización emisora ​​de CSFP requiere que capacite a los beneficiarios en estrategias de planificación patrimonial y de jubilación de alta jubilación, y que el «SEO» en su nombre se refiera a la antigüedad profesional en lugar del mercado demográfico objetivo. Sin embargo, solo se requieren tres días de formación académica, seguidos de un examen a libro abierto.

Nominaciones de base amplia para personas mayores

Si bien las nominaciones de alto nivel pueden marcar diferencias significativas en el nivel de formación académica requerido, está claro que ninguno de ellos puede compararse con los planes de estudio para nominaciones bien establecidas y respetadas, como la CFP., Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Adviser (CFC).

Con toda justicia, las designaciones más importantes generalmente cubren la demografía y los problemas de la tercera edad relacionados con el Seguro Social y Medicare con más detalle que las nominaciones principales. Si los consultores quieren comercializar sus servicios a personas mayores, esta es una ganga legítima.

Sin embargo, si quieren posicionarse como “expertos”, primero deberían considerar seriamente ganar una de las nominaciones más tradicionales y completas. Luego, podrían obtener una de las nominaciones de alto nivel que se enfoca específicamente en temas de alto nivel. En ese momento, su competencia en el mercado senior significaría mucho más. También estarían sujetos a un código ético aplicable.

Consecuencias pendientes

Desafortunadamente, muchas personas mayores han sufrido estafadores y charlatanes que están capacitados para manipular emocionalmente a los clientes mayores e invertir prospectos en productos o servicios que a menudo requieren su dinero durante largos períodos de tiempo.

Como resultado, los reguladores estatales han comenzado a prestar atención a la formación académica inadecuada y al enfoque empresarial adoptado por muchos titulares de certificados de asesoría sénior. De hecho, el estado de Nebraska ha emitido un estatuto que prohíbe a los asesores usar esta o cualquier otra designación de asesor senior.

Muchos otros estados pueden citar un aumento significativo en el número de investigaciones y quejas que involucran a firmas consultoras de alto nivel en los últimos años. Una de las principales limitaciones de los reguladores a la hora de abordar este problema es que no existe una agencia única que controle al público en busca de designaciones financieras, como se refiere a las licencias de seguros o valores. Por lo tanto, cualquier credencial «pirata» actual debe tratarse estado por estado.

La línea de base

Si bien las diferencias entre nominaciones como la CFP y el Asesor Senior Certificado puede ser obvio para quienes están en el negocio, la mayoría de los seniors que buscan asesoramiento financiero pueden tener dificultades para comprender la brecha de capacitación entre los dos, al menos a primera vista. Si bien sería injusto etiquetar a todos los profesionales financieros que tienen una designación de asesor senior como deshonestos, el futuro de estas nominaciones es incierto dada la creciente presión proveniente de los reguladores estatales.

Los asesores que estén considerando buscar una nominación como asesor senior tal vez quieran consultar con el comisionado de seguros y / o la oficina de valores de su estado antes de inscribirse en un programa. Si bien las nominaciones falsas pueden ocultar prospectos y clientes durante al menos un tiempo, los reguladores ciertamente rectificarán la situación, de una forma u otra.