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Banca/ Checking Accounts

¿Vale la pena una cuenta de cheques premium?

¿Ha oído hablar de las cuentas corrientes premium? En resumen, son simplemente cuentas de depósito de alto nivel anunciadas públicamente por un banco. Si es una persona con un patrimonio neto más alto, probablemente tendrá acceso a otras cuentas sin cambios a través de la división de inversiones de su banco. Aún así, si solo está buscando una cuenta corriente diaria y comparando diferentes ofertas bancarias, probablemente se haya encontrado con estas cuentas premium.

Cada uno tiene un requisito de saldo mínimo para pagar un cargo por servicio mensual. La pregunta es, ¿es mejor dejar menos dinero en su banco o registrarse para una cuenta corriente premium?

Comience con estas preguntas sobre cuentas de cheques premium

No existe una respuesta única para todos, pero aquí hay algunas preguntas para hacer:

  • ¿Con qué frecuencia usa los cajeros automáticos? Una de las grandes ventajas de las cuentas corrientes premium son las transacciones en cajeros automáticos sin cargo en los cajeros automáticos de la empresa. En la mayoría de los casos, sin embargo, en los cajeros automáticos que no son propiedad de un banco, aún debe pagar las tarifas de propietario del cajero automático. Si no usa los cajeros automáticos con regularidad, es posible que este beneficio no sea importante para usted.
  • ¿Tu saldo fluctúa? Las ofertas gratuitas a menudo incluyen algunas transferencias de saldo de sobregiro y aplicaciones de suspensión de pago gratuitas. Si puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo de estas cuentas de nivel superior, existe una alta probabilidad de que no esté utilizando la protección contra sobregiros de todos modos. Y para la mayoría de las personas, las aplicaciones de suspensión de pagos no son una aplicación normal.
  • ¿Cuánto le importa obtener intereses en su cuenta? Llamar a estas cuentas en un anuncio es algo grandioso, pero no vale la pena considerarlo. Claro, nadie rechazará el dinero gratis, pero Chase, por ejemplo, actualmente ofrece un APY del 0.01%.Con un saldo de $ 50 000, eso equivale a $ 5 al año.
  • ¿Ofrece la cuenta puntos de recompensa? Puede recibir puntos de recompensa además de su tarjeta de crédito bancaria. No todos los bancos ofrecen recompensas, pero puede incluirlas en su decisión.

¿Vale la pena?

Si observa un cheque premium con los ojos de un inversor, probablemente no lo sea. Sin salir de su banco, podría ganar casi el 1% en un certificado de depósito (CD) a un año o casi el 1,7% de interés en un CD a cinco años. Las cuentas del mercado monetario tienen un rendimiento ligeramente menor, pero son comparables a los CD.

Aparte de la banca, los bonos y las acciones que pagan dividendos (o distribución), los fondos negociados en intercambios limitados y las asociaciones maestras ofrecen entre 1% y 10% o tal vez más, dependiendo de su tolerancia al riesgo. Si tiene entre $ 15,000 y $ 75,000 para mantener en una cuenta corriente para cumplir con los requisitos de saldo mínimo, ese dinero puede funcionar más para usted en otros productos financieros. Por otro lado, muchas de estas cuentas le acreditarán el dinero que mantiene en cuentas de inversión vinculadas dentro de esa familia bancaria, por lo que es posible que pueda lograr ambas cosas al mismo tiempo. Por ejemplo, si tiene una cuenta corriente y un saldo combinado de tres meses de $ 20,000 o más en un cheque y / o una cuenta Merrill Edge y Merrill Lynch, puede unirse al programa de recompensas preferido de Bank of America.

Es más, debe mantener algo de dinero en una cuenta corriente para pagar las facturas. Si usted o su familia utilizan los servicios bancarios con regularidad, es probable que una cuenta de cheques premium le ahorre dinero en tarifas de cajeros automáticos. Las cuentas premium pueden obtener tasas de préstamos o beneficios ligeramente más bajas de la división de inversiones del banco.

La línea de base

Si bien las cuentas premium tienen un requisito de saldo mínimo que las hace parecer un producto para las personas adineradas, están disponibles para cualquiera que no pueda mantener el saldo mínimo pero que esté dispuesto a pagar la tarifa mensual. Mantener un saldo de cinco cifras en su cuenta corriente durante un largo período de tiempo probablemente no sea una buena estrategia financiera para evitar una tarifa mensual. En última instancia, depende de cuánto esté utilizando otros servicios de su banco. (Para obtener más información, consulte Principales cuentas de pago premium de 2018 .)