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¿Qué es el valor acumulado?

El valor acumulado es el monto total actualmente invertido, incluido el capital invertido y los intereses que ha devengado hasta la fecha. El valor acumulado es importante en el campo de los seguros porque se refiere al valor total adquirido de una póliza de seguro de vida completa. El valor acumulado, también conocido como monto acumulado o valor en efectivo, se calcula como la suma o el total de la inversión inicial, más los intereses devengados hasta la fecha.

Conclusiones clave

  • El valor acumulado es el monto total de la inversión, incluida la inversión inicial y los intereses devengados.
  • En los seguros de vida, el valor acumulado es el valor total adquirido de una póliza de seguro de vida completa, también conocido como valor monetario.
  • Con las pólizas de vida entera, el valor acumulado comienza a aumentar cuando el asegurado comienza a pagar las primas mensuales.
  • El valor acumulado se puede considerar como una cuenta de ahorros obligatoria, contra la cual el asegurado puede pedir prestado mientras mantiene la póliza intacta.
  • El valor acumulado en una póliza de seguro de vida completa tiene impuestos diferidos mientras el titular de la póliza mantenga el contrato de seguro válido.

Cómo funciona el valor acumulado

A los efectos del seguro, el valor acumulado comienza a aumentar cuando el titular de una póliza comienza una póliza de seguro de vida completa (o universal) pagando una prima mensual. Estos pagos de primas los toma una compañía de seguros y se dividen en dos partes. La primera parte cubre los costos básicos de la póliza de seguro. Este último sirve como un tipo de inversión que acumula valor por dinero, que la compañía de seguros deposita en una cuenta interna.

Un asegurado puede entregar una póliza de seguro de vida completa a la compañía de seguros y recuperar el valor de rescate en efectivo de la póliza. El valor de rescate en efectivo puede ser menor que el valor acumulado si la póliza tiene cargos de rescate. Dependiendo de los términos de la póliza de vida completa, un asegurado puede pedir prestado contra el valor de rescate de la póliza. El titular de la póliza puede optar por reembolsar el préstamo en su totalidad, reembolsar los intereses o no reembolsar el préstamo o los intereses. Si el préstamo no se paga en su totalidad, el monto pendiente se deducirá del beneficio por fallecimiento final.

El valor acumulado se puede considerar como una cuenta de ahorros obligatoria, contra la cual el asegurado puede pedir prestado mientras mantiene la póliza intacta. Si el propietario de la póliza cancela la póliza, recibirá el valor monetario acumulado menos las multas.

Consideraciones Especiales

El valor acumulado en una póliza de seguro de vida completa tiene impuestos diferidos mientras el titular de la póliza mantenga el contrato de seguro válido. El valor acumulado puede ser una parte integral de una estrategia de ahorro de impuestos porque maximiza la cantidad de dinero que recibe.

El retiro de fondos acumulados durante los años de jubilación de un asegurado puede permitirle calificar para una categoría de impuesto sobre la renta más baja. Por el contrario, el valor acumulado en un certificado de depósito está sujeto a impuestos inmediatamente.

Valor acumulado frente a anualidades

El valor de acumulación de una anualidad es el valor total de la anualidad. Sin embargo, el valor de rescate en efectivo difiere del valor acumulado en que la cantidad disponible para el retiro de la póliza está sujeta a una multa de rescate del 10%.

Por ejemplo, el valor acumulado de una anualidad puede ser de $ 100,000, pero después de las multas, el valor de rescate en efectivo es de $ 90,000. Si un asegurado desea renovar la anualidad, la nueva cuenta es de $ 90,000.