Valor de rescate en efectivo

¿Qué es el valor de rescate en efectivo?

El valor de rescate en efectivo es la cantidad de dinero que paga una compañía de seguros al titular de una póliza o al propietario de un contrato de anualidad cuando su póliza se rescinde voluntariamente antes de que venza o si ocurre un evento asegurado. Esta relación calidad-precio es la parte de ahorro de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanentes, especialmente las pólizas de seguro de vida entera. También se conoce como «valor por dinero», «valor de rescate» y «capital del asegurado».

Comprensión del valor de la entrega en efectivo

El valor de rescate en efectivo se relaciona con el elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida completas que eran pagaderas antes de la muerte. Sin embargo, durante los primeros años de la póliza de seguro de vida completa, sus ahorros son relativamente pequeños en comparación con las primas pagadas.

El valor de rescate del efectivo es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente disponible para el titular de la póliza al momento de rescatar la póliza. Dependiendo de la antigüedad de la póliza, el valor de rescate del dinero puede ser menor que el valor real en efectivo. En los primeros años de una póliza, las compañías de seguros de vida pueden deducir tarifas sobre el rescate en efectivo. Dependiendo del tipo de póliza, la relación calidad-precio está disponible para el titular de la póliza durante toda su vida. Es importante señalar que renunciar a parte del valor monetario reduce el beneficio por muerte.

Dependiendo de la antigüedad de la anualidad, se pueden aplicar cargos por rescate parcial y total. Los impuestos se difieren hasta que se cancelan, momento en el que se puede aplicar una multa adicional por retiro prematuro según la edad del beneficiario.

Consideraciones Especiales

En la mayoría de los planes de seguro de vida completa, la relación calidad-precio está garantizada, pero solo se puede renunciar cuando se cancela la póliza. Los asegurados pueden pedir prestado o retirar parte de su valor en efectivo para su uso actual. El valor monetario de las pólizas puede utilizarse como garantía para préstamos para pólizas a bajo interés. Si no se reembolsa, el beneficio por fallecimiento de la póliza se reduce por el monto del préstamo pendiente. Los préstamos están libres de impuestos si no se cumple con la política, lo que hace que los préstamos pendientes estén sujetos a impuestos en la medida en que representen una rentabilidad económica.

En los planes de seguro de vida universal, la relación calidad-precio no está garantizada. Sin embargo, después del primer año, puede entregarse parcialmente. Las pólizas de vida universal suelen tener un período de rescate en el que se pueden renunciar los valores monetarios, pero se puede aplicar un cargo de rescate de hasta el 10%. Cuando finaliza el período de renuncia, generalmente después de siete a 10 años, no se cobra ninguna tarifa de rescate. Los titulares de pólizas son responsables de los impuestos sobre partes de los valores en efectivo entregados que reflejan las ganancias del valor en efectivo.

En cualquier caso, debe quedar suficiente valor monetario dentro de la póliza para respaldar el beneficio por fallecimiento. Con los planes de seguro de vida completa, los préstamos no se consideran rescates en efectivo, por lo que el nivel de relación calidad-precio no se ve afectado. Con las pólizas de seguro de vida universal, los valores monetarios no están garantizados. Si el crecimiento de la relación calidad-precio cae por debajo del nivel de crecimiento mínimo requerido para mantener el beneficio por fallecimiento, el asegurado debe devolver suficiente dinero a la póliza para evitar que caiga.