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Venmo: su modelo de negocio y competencia

¿Qué es Venmo?

Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente de una parte a otra. Su crecimiento explosivo está impulsado en gran medida por los millennials, que incluso usan su nombre como un verbo, como en: «Te veré Venmo para comer».

Venmo Creado originalmente por Iqram Magdon-Ismail y Andrew Kortina, quienes se juntaron como compañeros de cuarto en la Universidad de Pensilvania. A medida que avanza la historia, el dúo estaba ayudando a un amigo a abrir una tienda de yogurt helado y se sintió frustrado por la insuficiencia del software de ventas tradicional. Luego, en un concierto de jazz local, inmediatamente se les ocurrió el concepto de comprar MP3 del programa, por mensaje de texto. Pronto desarrollaron un prototipo para enviar efectivo a través de mensajes de texto antes de acercarse a una aplicación para teléfonos inteligentes.

En 2010, Magdon-Ismail y Kortina recaudaron 1,2 millones de dólares en efectivo a través de una ronda de financiación, luego, dos años más tarde, Braintree, una empresa de pagos fintech, adquirió su empresa. En 2013, PayPal adquirió Braintree por $ 800 millones.

Inicialmente hubo poca espera en Venmo, hasta la agresiva presión de marketing en 2015, cuando PayPal anunció el eslogan: «Paga Venmo» e instruyó a los clientes a usar la aplicación en los minoristas, en lugar de tarjetas de crédito o de crédito. El momento de esta campaña está perfectamente alineado con una economía en la que el efectivo está disminuyendo lentamente y es menos probable que las personas escriban cheques o visiten los cajeros automáticos.

Conclusiones clave

  • Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos de forma electrónica, de una parte a otra.
  • Venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos y conocidos cercanos geográficamente.
  • A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque se cobran los pagos con tarjeta de crédito.

Modelo de negocio de Venmo

Venmo no cobra a los usuarios individuales ninguna tarifa por enviar o recibir pagos, ni la empresa cobra tarifas mensuales o anuales. Venmo genera ingresos a través de sus tarifas de intercambio y retiro, intereses en efectivo, tarifas por cheques en efectivo, Pay to Venmo y comisiones de afiliados en su programa de devolución de efectivo. Venmo cobra una tarifa del 3% que cobra por transacciones con tarjeta de crédito.

Venmo ofrece una tarjeta de débito en asociación con Mastercard (MA). Como resultado, los usuarios pueden usar su saldo de Venmo para realizar compras en cualquier lugar donde se acepte MasterCard en los Estados Unidos. Los retiros en cajeros automáticos son gratuitos siempre que acepten MoneyPass. De lo contrario, puede haber un cargo. Luego, en 2020, Venmo lanzó su tarjeta de crédito. Synchrony Bank emite la tarjeta de crédito Visa Venmo.

Cómo funciona Venmo

Venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos. Aquí hay una demostración paso a paso de cómo funciona:

Venmo

Imagen de Julie Bang © Investopedia 2019

Curiosamente, los campos de texto a menudo contienen emojis submarinos, como porciones de pizza y jarras de cerveza, que reflejan la naturaleza de muchos intercambios de Venmo.

Por qué Venmo es popular

Como Facebook Inc. (FB), Instagram y WhatsApp, Venmo ha crecido exponencialmente a través de redes peer-to-peer. Los usuarios se sienten atraídos por las siguientes características:

  • A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque se cobran los pagos con tarjeta de crédito.
  • Venmo es una de las aplicaciones de división de pagos más populares para los millennials. Por ejemplo, las personas pueden compartir el alquiler de una habitación y todos pagan su parte al propietario a través de Venmo.
  • Los usuarios pueden realizar pagos a pesar de no tener los saldos adecuados de Venmo porque los montos deficitarios se obtienen de una fuente primaria de financiación, ya sea una cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
  • Se pueden realizar pagos a quienes no utilicen Venmo, aunque el destinatario deberá registrarse para aceptar efectivo.
  • La función «Pago cercano» facilita los pagos a personas ajenas al grupo de amigos de un usuario, siempre que estén cerca geográficamente.
  • Una función de «confianza» permite a los usuarios pagar automáticamente los costos recurrentes, como la parte mensual del alquiler adeudado.

Límites de Venmo

Debido a que Venmo actualmente solo está disponible en los Estados Unidos, no se pueden realizar transacciones fuera del país, incluso por parte de usuarios estadounidenses. Además, la seguridad sigue siendo una preocupación para quienes se muestran escépticos sobre el uso de plataformas de pago móvil, a pesar de la configuración de seguridad anunciada en la aplicación.

Otra limitación es que Venmo está disponible principalmente para uso personal, a diferencia de los fines comerciales, y está vinculado a cuentas bancarias personales o tarjetas de crédito. Generalmente, no se cree que Venmo se use para compras. Como señala la compañía, Venmo se puede usar para pagar bienes o servicios con una tarjeta de débito Venmo, sitios web móviles, con aplicaciones aprobadas para ofrecer Venmo y en la tienda con un código QR.

Una última limitación es que los usuarios están limitados a enviar un máximo de $ 6,999.99 por semana, de forma continua, y es lo mismo que recibirlo. Ese límite incluye pagos entre dos personas, con la tarjeta de débito, aplicaciones aprobadas y un código QR en la tienda. Los pagos uno a uno tienen un límite de $ 4,999.99 por semana.

Esto podría ser un problema si necesita enviar o recibir una gran suma, o algunas cantidades menores durante una semana.

Rivales de Venmo

El negocio de pagos móviles ha experimentado cambios significativos desde que Venmo asumió el control. Además de las empresas de redes sociales, los bancos ahora están analizando una parte del flujo de ingresos de las aplicaciones móviles que alguna vez se reservó para empresas de tecnología, fintech y software.

Pago de Google

Google Pay es el competidor más cercano de Venmo y también el más similar. Ambos son de uso gratuito cuando están vinculados a una tarjeta de débito o cuenta bancaria, pero Google Pay está disponible fuera de EE. UU.

Pá Apple / Pá Android

Apple Inc. (AAPL) Pago de Apple Es un sistema de pago que se utiliza para realizar compras en la tienda con un lector de huellas dactilares en los iPhones. Esta aplicación solo funciona en productos iOS y no está disponible para usuarios de Android. Sin embargo, Google desarrolló Android Pay y eso es básicamente lo mismo.

Zelle

Un grupo de bancos estadounidenses se ha asociado para lanzar su propia aplicación de transferencia de dinero, llamada Zelle, que ofrece transferencias de dinero entre cuentas bancarias en minutos. Según Zelle, muchos grandes bancos son instituciones financieras asociadas, incluidos Wells Fargo, JP Morgan y Bank of America. En 2020, la compañía facilitó $ 307 mil millones en transferencias con 1.2 mil millones de transacciones.

Al igual que Venmo, Zelle ofrece pagos divididos y de transferencia gratuitos a cualquier persona de su confianza, siempre que tenga una cuenta bancaria en los EE. UU.

Zelle podría ser el mayor competidor de Venmo, considerando el tamaño y el alcance de la base de clientes de todos los bancos involucrados en la asociación de Zelle. Venmo tiene un promedio de alrededor de $ 10 por pago, lo que puede indicar que Venmo se usa para transacciones más pequeñas, como comidas, y que Zelle se usa con más frecuencia para facturas y alquiler.

Popmoney

Popmoney es un proveedor de pagos que permite transferencias entre las 1.700 instituciones financieras participantes. Popmoney es similar a Venmo pero cobra $ 0.95 por enviar dinero desde una tarjeta de débito o cuenta bancaria. Está impulsado por el veterano proveedor de tecnología bancaria Fiserv.

Las pequeñas empresas pueden usar Popmoney, que permite transferencias a empleados, clientes y vendedores. Por el contrario, Venmo actualmente no permite que las empresas utilicen su servicio.

Aplicación de efectivo

Creado por el cofundador de Twitter Inc. (TWTR) Jack Dorsey, de Square Money App, Inc., ofrece transacciones gratuitas con tarjeta de débito a través de su aplicación móvil.

Facebook

Facebook también tiene un servicio gratuito de transferencia de dinero a través de Facebook Messenger, que permite a los usuarios conectar tarjetas de débito y transferir dinero tan fácilmente como enviar un mensaje de texto. Sin embargo, si tiene una página comercial en Facebook, no puede enviar pagos en nombre de su empresa.

La línea de fondo

Las aplicaciones para teléfonos móviles hacen la vida más fácil y cómoda. Venmo puede reemplazar las transacciones de cheques y transacciones electrónicas entre pares de tarjetas de crédito a un costo mínimo o nulo. El campo continuará volviéndose más competitivo a medida que nuevos jugadores ingresen a la carrera.