Si ha superado sus deudas, no está solo. El estadounidense promedio tiene más de $ 90,000 en deudas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y préstamos personales. Si tiene dificultades para pagar sus saldos, una opción es trabajar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro e inscribirse en un plan de gestión de deudas. Con este enfoque, puede pagar sus deudas en cinco años o menos y obtener otra ayuda para administrar su dinero. Sin embargo, los planes de gestión de la deuda no son para todo el mundo y existen algunas desventajas a tener en cuenta. Esto es lo que necesita saber.

Conclusiones clave

  • Los planes de gestión de la deuda le permiten cancelar su deuda en cinco años o menos.
  • Para iniciar un plan de gestión de la deuda, debe trabajar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro.
  • Puede haber tarifas de inscripción y mantenimiento para participar en un plan de gestión de la deuda.
  • Los planes de gestión de la deuda solo se aplican a los tipos de deuda no garantizados, como la mayoría de las tarjetas de crédito.

¿Qué es un plan de gestión de la deuda?

Cuando se inscribe en un plan de gestión de deudas, trabaja con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Su asesor se comunicará con sus acreedores para obtener su participación y es posible que pueda lograr que reduzcan sus tasas de interés, reduzcan sus pagos mensuales o renuncien a sus cargos por mora. Un consultor puede ayudarlo a crear un presupuesto, reducir sus gastos y administrar mejor su dinero.

Bajo un plan de manejo de deuda, solo hará un pago mensual a la agencia de asesoría crediticia en lugar de pagar directamente a sus acreedores. La agencia asesora pagará el dinero a sus acreedores en su nombre, según un calendario de pagos que acuerden juntos.

Los planes de gestión de la deuda requieren pagos mensuales constantes. Por lo general, demoran de tres a cinco años en completarse, y debe aceptar no usar ni tomar ningún crédito adicional durante ese tiempo. Al final de su plan de gestión de deudas, sus cuentas se pagarán en su totalidad y estará libre de deudas.

Ventajas y desventajas de los planes de gestión de deuda

Hijo

  • Estar libre de deudas dentro de cinco años: Con un plan de gestión de deudas, normalmente cancela todas sus cuentas existentes en un plazo de cinco años.
  • Simplifique sus pagos: En lugar de recordar varios pagos y fechas de vencimiento, solo realizará un pago a la agencia de asesoría crediticia. Tener un pago facilita la administración de su dinero.
  • Mejorando su puntaje crediticio: A medida que comience a realizar pagos según el plan de gestión de la deuda, es posible que mejore gradualmente su puntaje crediticio.

Contras

  • Pierde el acceso a las tarjetas de crédito: Para asegurarse de no contraer deudas adicionales, las agencias de asesoría crediticia le pedirán que deje de usar o incluso que cierre sus tarjetas de crédito existentes. En el futuro, dependerá completamente del efectivo y las tarjetas de débito hasta que se pague su deuda.
  • No se pueden abrir nuevas líneas de crédito: Una vez que esté inscrito en un plan de gestión de deudas, no podrá abrir nuevas líneas de crédito, por lo que no podrá utilizar un préstamo para automóvil para comprar un automóvil o un préstamo personal para renovar su casa.
  • Los acreedores no pueden participar: No todos los acreedores aceptarán participar en un plan de gestión de la deuda. Si los acreedores se niegan a ser incluidos, el plan será menos efectivo.

3 Agencia de asesoría crediticia a considerar

Hay muchas agencias de asesoría crediticia en funcionamiento. Si bien las tarifas de inscripción y mantenimiento son comunes, algunas agencias renunciarán a estas tarifas en ciertas circunstancias.

Aquí hay tres agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro que ofrecen planes de manejo de deuda en cada uno de los 50 estados:

La agencia de asesoría crediticia American Consumer Credit Counseling cuesta una tarifa de inscripción de $ 39; Cuota de mantenimiento mensual de $ 5 a $ 50 Cuota de inscripción del Servicio de asesoramiento crediticio al consumidor (CCCS) $ 25; Cuota de mantenimiento mensual de $ 40 (varía según la ubicación). Navicore Solutions Cuota de inscripción de $ 25 a $ 50; tarifa de mantenimiento mensual mínima

Recuerde que los estafadores a veces son asesores de crédito legítimos. Al considerar posibles agencias, asegúrese de que sean organizaciones sin fines de lucro. Es una buena idea verificar cada uno de los que está considerando con el fiscal general de su estado y / o la agencia local de protección al consumidor. La Junta de Fideicomisarios de EE. UU. También tiene una lista de agencias que podrían ser buenos juegos para ti.

Alternativas a los planes de gestión de la deuda

Si bien los planes de gestión de la deuda pueden ser herramientas eficaces para pagar su deuda, no siempre es la mejor estrategia. Por ejemplo, las deudas garantizadas y los préstamos estudiantiles no son elegibles para planes de gestión de deudas, y las agencias de asesoría crediticia pueden limitar la cantidad de deuda que puede tener para participar en uno.

Si un plan de gestión de la deuda no es adecuado para usted, considere estas estrategias alternativas:

  • Consolidación de la deuda: Con la consolidación de deuda, obtiene un préstamo personal y lo usa para cancelar sus cuentas existentes. Con una tasa de interés más baja y pagos mensuales fijos, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a ahorrar dinero y acelerar su pago.
  • Pago de la deuda: La liquidación de deudas es una estrategia arriesgada en la que usted deja de hacer pagos con la esperanza de que sus acreedores acepten una cantidad menor.
  • Bancarrota: Si su deuda es más de lo que puede pagar razonablemente, entonces declararse en quiebra puede ser su obligación de pagar el monto total. Sin embargo, la quiebra permanecerá en sus informes crediticios durante siete o 10 años, dependiendo del tipo de quiebra, y le resultará difícil obtener un préstamo en el futuro.
  • Si no está seguro del mejor enfoque para su situación, comuníquese con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro y hable con un asesor sobre sus opciones.