En este momento estás viendo Ver sociedad

¿Qué es una sociedad de cheques?

El término “sociedad sin control”, también conocido como “sociedad sin dinero”, se refiere a un futuro hipotético en el que todas las transacciones financieras se procesan electrónicamente. Esto eliminaría la necesidad de realizar transacciones en papel, ya sean billetes, cheques o incluso monedas de metal.

Muchos observadores han estado prediciendo una sociedad sin control durante algún tiempo, pero el progreso real hacia este estado ha sido más lento de lo esperado. Si bien la perspectiva de perder una moneda física nacional puede parecer dramática, los partidarios de la última criptomoneda no son fanáticos de la economía sin dinero que inundará el mercado. Algunos expertos creen que el efectivo realmente ayuda a algunos de los rincones oscuros de nuestra economía, y eliminarlo podría ayudar a reducir el crimen que se basa en transacciones financieras rastreables.

Conclusiones clave

  • El futuro de una sociedad sin control es un estado hipotético en el que todas las transacciones se realizan digitalmente.
  • En el futuro, los métodos físicos de pago, como el efectivo o los cheques, dejarían de existir.
  • Un futuro así podría tener ventajas en términos de velocidad de transacción, reducción de gastos generales y reducción del fraude.

Comprensión de las sociedades de cheques

Hoy en día, los cheques son un método ampliamente utilizado para realizar pagos mayores, como el alquiler, la nómina y las compras de bienes raíces. Para los consumidores individuales y los propietarios de pequeñas empresas, los cheques son una forma de pago más accesible que las transferencias bancarias, que a menudo implican tarifas elevadas. Los cheques también tienen la ventaja de proporcionar un rastro de evidencia, que puede ser beneficioso para los consumidores o empresas que pueden tener que demostrar que se ha realizado el pago.

Pero a pesar de estas ventajas, muchas instituciones financieras prefieren operar únicamente por medios electrónicos. Hacerlo podría permitir tiempos de procesamiento mucho más rápidos y ayudar a reducir los gastos generales al reducir la necesidad de personal humano.

Desde una perspectiva regulatoria, una sociedad sin control podría tener una mayor supervisión de las transacciones al permitir que los organismos gubernamentales monitoreen todas las transacciones electrónicamente. La Reserva Federal, por ejemplo, manifestó su deseo de ampliar el acceso a las transferencias electrónicas de fondos (EFT) y transferencias electrónicas para que este tipo de transacciones puedan tener lugar gradualmente en la economía.

Si bien los cheques y otros métodos físicos de pago siguen estando muy extendidos, existe evidencia de una disminución a largo plazo. Por ejemplo, una encuesta de 2013 realizada por la plataforma de pago en línea WePay encontró que más del 50% de los millennials no usan cheques en absoluto, y que más del 60% de los consumidores emiten menos de tres cheques al mes. Ese mismo año, el Servicio Postal de EE. UU. (USPS) informó que mientras el 91% de los clientes de USPS reciben sus facturas por correo, solo el 37% de esos clientes pagan sus facturas por correo.

El auge de las criptomonedas

Las criptomonedas parecen una buena alternativa al bitcoin, pero crean desafíos prácticos, técnicos y regulatorios. Las criptomonedas son sistemas que permiten pagos seguros en línea denominados en términos de «tokens» virtuales representados por entradas del libro mayor que son internas del sistema. «Cripto» se refiere a los diversos algoritmos y técnicas de cifrado que protegen estas entradas, como el cifrado de curva elíptica, los pares de claves públicas y privadas y las funciones de hash.

Diseñadas teniendo en cuenta la privacidad, estas monedas no se ven para ningún país en particular y, por lo tanto, son más difíciles de regular. Cuando se implementan nuevas regulaciones, pueden estar sujetas a una mayor volatilidad que puede, al menos temporalmente, hacerlas más riesgosas que el efectivo o el cheque.

Ejemplos de una sociedad de cheques

Los académicos, los expertos financieros y otros predicen que la sociedad permanecerá sin control durante años. Escribiendo en 1968 para el American Business Law Journal, por ejemplo, el profesor de la Universidad de Indiana James A. Barnes habló sobre los esfuerzos legales de una sociedad en la que los consumidores ya no usaban efectivo o cheques para pagar sus compras. En 1996, el gobierno de EE. UU. Informó sobre un incentivo creciente para reemplazar los cheques de papel con pagos electrónicos.

La transición actual a una sociedad desenfrenada no ha sido tan rápida y fácil como muchos esperaban. A muchos clientes mayores les ha costado muchos años familiarizarse con los servicios automatizados actuales, como los cajeros automáticos (ATM) y las tarjetas de débito con chip.

Muchos consumidores mayores continúan confiando en los cheques porque no comprenden o son escépticos acerca de las nuevas tecnologías de pago. Por ejemplo, se descartó un plan del Reino Unido para poner fin a los cheques en el país cuando se descubrió que el 46% de las personas mayores del país todavía dependían de los cheques como forma de pago. Y los cheques todavía se utilizan en transacciones de empresa a empresa (B2B); a partir de 2019, los cheques continuaron representando el 42% de los pagos B2B, pero disminuyeron drásticamente desde el 81% en 2004. Sobre los gastos personales, un informe de 2020 encargado por la Fed encontró que solo el 7% de las transacciones totales se llevaron a cabo en 2017 y 2018 con cheque.