En este momento estás viendo Visa vs MasterCard: ¿Cuál es la diferencia?

Visa vs MasterCard: descripción general

La industria de los pagos electrónicos está controlada por cuatro empresas. Visa, MasterCard, American Express y Discover son responsables de gestionar la mayoría de los pagos con tarjeta del mundo.Visa y MasterCard presentan ofertas únicas ya que ninguna de las empresas está involucrada en la concesión de crédito ni en la emisión de tarjetas. Esto significa que todas las tarjetas de pago Visa y MasterCard se emiten a través de alguna forma de relación de marca compartida.Si bien ambas empresas no extienden ni emiten tarjetas, se asocian para ofrecer la más amplia gama de productos que incluyen opciones de tarjetas de crédito, débito y prepago.

La mayoría de los estadounidenses tienen hoy al menos una tarjeta de débito y una de crédito.Muchas personas tienen algunos de ellos y desean aprovechar todas las recompensas, las oportunidades de devolución de dinero y los beneficios promocionales que ofrecen los emisores.

Las tarjetas de crédito a menudo encabezan los titulares, con alrededor de $ 1 billón en saldos de crédito revolventes pendientes a partir del cuarto trimestre de 2019.Es fácil para los consumidores familiarizarse con las tarjetas de débito, que generan aproximadamente $ 174,2 mil millones en volumen de transacciones combinadas con tarjetas de crédito y otras formas de pagos que no son en efectivo, valorados en $ 97,04 billones, anualmente.A medida que se desarrolla el mercado de la tecnología financiera, se introducen en el mercado más y más ofertas de tarjetas de prepago, lo que genera un volumen anual de aproximadamente 200.000 millones de dólares.

Conclusiones clave

  • Visa y MasterCard son las dos redes de procesamiento de pagos más grandes del mundo.
  • Visa y MasterCard no emiten tarjetas directamente al público, como lo hacen Discover y American Express, sino a través de instituciones financieras miembros.
  • Los bancos y las uniones de crédito emiten tarjetas de crédito y débito Visa y Mastercard directamente a sus clientes y, en muchos casos, a través de asociaciones de tarjetas de crédito de marca compartida con aerolíneas, hoteles y minoristas nacionales.

Entendiendo Visa y MasterCard

Visa y MasterCard son los únicos procesadores de pagos en red que participan en las tres áreas del mercado de pagos. Trabajando exclusivamente como procesadores de red, estas dos empresas tienen una ventaja única, pero funcionan de manera diferente.

Visa y MasterCard cotizan en bolsa. Visa (símbolo comercial V) ordena una capitalización de mercado de $ 365 mil millones y MasterCard (símbolo comercial MA) le sigue de cerca con $ 293 mil millones (capitalización de mercado al 3 de marzo de 2020). Debido a que ninguna empresa expande tarjetas de crédito o emite a través de una división bancaria, ambas tienen una amplia cartera de ofertas de marca compartida.

Los modelos de negocio de las dos empresas son muy similares. Visa y MasterCard solo emiten tarjetas directamente al público a través de instituciones financieras asociadas como bancos y cooperativas de crédito. Luego, la institución financiera emite tarjetas de pago a individuos y empresas, ya sea directamente o en asociación con aerolíneas, hoteles o marcas minoristas.

Establecimiento de términos y condiciones

La institución financiera emisora ​​establece los términos y condiciones de la tarjeta de pago, incluidas las tarifas, las recompensas y otras características. (Los minoristas suelen trabajar con una institución financiera de terceros). Para las tarjetas de crédito, el banco emisor es responsable de la suscripción, la estructuración de la tasa de interés y el desarrollo general de un programa de recompensas.

Los emisores de tarjetas también pueden ofrecer otros beneficios, como protección contra el robo de identidad y fraude, seguro de alquiler de automóviles o descuentos en compras comerciales. Si bien la institución financiera emisora ​​controla las diferencias en las tasas de interés, los límites de crédito, los programas de recompensas y beneficios, Visa y MasterCard compiten por la relación de marca compartida y también participan en la redacción de los términos de la tarjeta.

En general, la industria del pago con tarjeta es una industria compleja, que comprende traders, bancos de adquisición de traders, banca emisora, procesamiento de redes y titulares de tarjetas. Los procesadores de red, y específicamente MasterCard y Visa, son libres de estructurar sus cargos de la forma que deseen. Esta estructuración y generación de informes es una de las mayores diferencias entre los dos procesadores de red más grandes.

Visa

En 2019, Visa generó $ 23 mil millones en ingresos totales con pagos que ascendieron a $ 8.8 billones.Los productos principales de Visa incluyen: tarjetas de crédito, débito y prepago, así como soluciones y servicios comerciales de cajeros automáticos globales. Los segmentos comerciales reportables de la compañía incluyen los siguientes:

  • Servicio
  • Procesamiento de datos
  • Transacciones internacionales
  • Otros

Visa y MasterCard obtienen la mayor parte de sus ingresos de las tarifas de procesamiento de datos y servicios, pero estas dos empresas tienen características diferentes en estas tarifas y también tienen sus propias estructuras de tarifas. Los cargos por servicio se cargan al emisor y se basan en el tamaño de la tarjeta.

Al emisor que recupera esas tarifas generalmente se le cobran tarifas de procesamiento de datos cobrando a los traders en cada transacción individual. Las tarifas de procesamiento de datos suelen ser tarifas fijas muy pequeñas, cobradas por transacción y que cubren los costos de proporcionar la información de la transacción comunicada en la red.

En general, se sabe que su Visa ofrece tres niveles de tarjeta: base, firma e ilimitada.Estas categorías están en línea con las disposiciones estandarizadas para emisores.

Aceptación global

Si bien Visa es más grande en términos de transacciones, volumen de compra y tarjetas en circulación, Visa y Mastercard tienen casi la misma huella de aceptación comercial global.

tarjeta MasterCard

En 2019, MasterCard generó ingresos totales de $ 16,9 mil millones y un volumen de pago de $ 6,5 billones.Los productos principales de MasterCard incluyen crédito al consumidor, daño a los consumidores, tarjetas prepagas y negocios de productos comerciales. MasterCard tiene un segmento de negocios notificable llamado Soluciones de pago que se desglosa por geografía en los EE. UU.

Al igual que Visa, MasterCard obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarifas de procesamiento de datos y servicios. Sin embargo, las tarifas se caracterizan de manera diferente. Los cargos por servicio de MasterCard se negocian y calculan como un porcentaje del volumen global en dólares. Las tarifas de procesamiento de datos se denominan tarifas de transferencia. Las tarifas de transferencia, que se cobran al emisor, son un pequeño costo fijo por transacción.

MasterCard es conocida por ofrecer tres niveles de tarjeta: base, mundial y élite mundial.