Fue un momento emocionante para los inversores en todos los niveles, ya que los mercados estadounidenses pasaron de máximos históricos a un mercado bajista vicioso en menos de un mes. La volatilidad está aumentando enormemente a medida que toda la economía mundial ha pasado a la historia a medida que la pandemia mundial se propaga de un país a otro. Ayudando a los inversores individuales a navegar por esa y otras amenazas a sus finanzas personales, los asesores financieros están trabajando horas extra para ayudar a sus clientes a atravesar este período sin precedentes.
Algunos de los 100 principales asesores financieros de Investopedia ofrecen orientación sobre cómo abordar algunas de las preocupaciones más urgentes de los clientes.
Tiempo sin precedentes
A medida que COVID-19 continúa extendiéndose por todo el mundo, los inversores luchan por comprender las implicaciones a largo plazo de los cambios económicos que están presenciando. Para los consejeros, si ofrecen a los clientes una forma de entender los cambios, pueden ser de gran ayuda para aliviar la ansiedad y ayudar a los clientes a crear estrategias proactivas para los próximos meses.
“Este es un momento sin precedentes y las personas están enfocadas en vivir sus vidas lo mejor que puedan”, dice Lazetta Braxton, Co-CEO y planificadora financiera senior de Socio de riqueza 2050. Y aunque las circunstancias actuales pueden diferir de las que han enfrentado los inversores en el pasado, el plan de acción sigue siendo el mismo: la accesibilidad y un enfoque holístico siguen siendo cruciales durante este período crucial.
Con la necesidad de la proliferación social cada vez más evidente, la comunicación con los clientes ha cambiado, pero los asesores están encontrando formas de mantener sus conexiones con los clientes tan fuertes como siempre. «La accesibilidad es lo que buscamos», dice Douglas Boneparth, presidente Riqueza ósea Fide, enfatizando que la comunicación virtual puede ser una forma poderosa de mantener informados a los clientes sobre las tendencias del mercado. «El correo electrónico es muy eficiente y Zoom y muchas tecnologías similares facilitan la conexión».
Para los asesores que buscan conectarse con clientes y prospectos más amplios, las plataformas de redes sociales como Twitter y LinkedIn pueden ofrecer más oportunidades para brindar orientación y análisis de tendencias financieras. «Con las redes sociales, tienes la increíble capacidad de que tus clientes compartan esa historia con otra persona», explica Ted Jenkin, director ejecutivo. oXYGen Financial Inc. Y esa capacidad se puede traducir en nuevos negocios. «En lo que respecta a los mercados, hay una gran cantidad de nuevos clientes debido a nuestra capacidad para llevar contenido nuevo a las personas».
Abordar las inquietudes de los inversores
Además de encontrar formas de mantenerse conectados, brindar a los clientes información importante sobre el clima financiero actual es una de las mejores cosas que puede hacer. Si bien este consejo debe ser lo suficientemente general para abordar las condiciones del mercado, debe responder algunas de sus preguntas sobre el futuro, para sus inversiones y seguridad financiera.
«Cuando la gente está en casa, tiene las noticias y los portales en línea; es una sobrecarga de información», dice Marguerita Cheng, directora general. La riqueza global del océano azul. Esto a menudo puede llevar a malentendidos sobre el verdadero impacto de los mercados volátiles e incluso a decisiones emocionales. Pero Cheng explica que resistirse a demasiada información con orientación relevante puede prevenir los temores de los clientes y ayudar a los inversores a mantener el rumbo. «Podemos hacer cosas positivas para ayudar a nuestros clientes, y siempre podemos vincularlo a la disciplina».
Parte de ese control consiste en limitar los gastos innecesarios. «Me estoy enfocando en el lado del gasto porque creo que la gente puede hacer algo al respecto», dice. Cathy Curtis, fundador Curtis Financial Planning, LLC, explicando que esto a menudo es parte de una conversación más amplia sobre carteras de clientes y preocupaciones de volatilidad. Sobre todo, es importante adaptar tu asesoramiento a la situación individual de cada cliente, teniendo en cuenta lo que más le preocupa y las estrategias que le ayudarán a conseguir la seguridad que busca.
Gestión de la cartera durante los períodos de volatilidad
Además de brindar orientación sobre cómo mantener el rumbo durante tiempos de volatilidad, también es importante tomar medidas proactivas con los clientes, incluido el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales. “Estoy recolectando pérdidas fiscales estratégicamente con clientes de alto valor que tienen grandes cuentas imponibles”, dice Curtis. “También estoy en el mercado, pero en diferentes valores, generalmente ETF. Utilizo una herramienta tecnológica llamada iRebal para hacer eso, y lo hago caso por caso. »
Si bien el reequilibrio y la eliminación de pérdidas fiscales son formas prudentes y tangibles de abordar las condiciones del mercado, Ben Carlson, director de Gestión de Activos Institucionales en Gestión patrimonial de Ritholtz enfatiza que es importante tener una estrategia clara antes de proceder con oportunidades más proactivas. «Creo que estamos viendo algunas dislocaciones», dice, y explica que las oportunidades activas para los operadores pueden ser muy riesgosas durante este tiempo. «Creo que tienes que tener mucho cuidado con la forma en que intercambias estas cosas y tienes que tener una estrategia cuando lo haces».
Para aquellos clientes que quieran ser proactivos y minimizar el riesgo, puede ser una buena idea refinanciar préstamos hipotecarios o deudas. “Esta es una gran oportunidad para conectarse con sus clientes y hablar sobre refinanciamiento”, dice Cheng. «Puede que no sea adecuado para todos, pero podría ser una gran opción, ahorrando intereses y tiempo». Ella argumenta que esta podría ser una muy buena opción para los clientes que han estado planeando decir en sus hogares por un tiempo, o para aquellos para quienes el ahorro de costos podría alcanzar el punto de equilibrio en unos pocos años.
La línea de base
Sobre todo, lo más importante sigue siendo encontrar a los clientes donde están y ayudar a limitar sus preocupaciones sobre el futuro. “Tenemos que tratar de ayudar a las personas a atravesar no solo la agitación del mercado, sino también la posible agitación emocional”, dice Jenkin. Mantenerse conectado, proporcionar información y proporcionar una planificación financiera integral son parte del panorama y, cuando se hace correctamente, puede fortalecer las relaciones entre el asesor y el cliente y allanar el camino para un futuro menos amenazante.
